BES Yaptırırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), geleceğe yatırım yapmak isteyenlerin en çok tercih ettiği finansal çözümlerden biridir. Devlet katkısı, düzenli birikim imkânı ve profesyonel fon yönetimi sayesinde uzun vadede ek gelir elde etmenizi sağlar. Ancak BES yaptırmadan önce dikkat edilmesi gereken bazı önemli noktalar vardır.

1. Devlet Katkısı Oranını İyi Anlayın

BES’in en cazip tarafı, %30 oranındaki devlet katkısıdır. Yatırdığınız her 100 TL için devlet, hesabınıza 30 TL ekler. Ancak bu katkının tamamı hemen çekilemez; kademeli olarak hak kazanılır. Bu nedenle BES uzun vadeli düşünülmelidir.

2. Fon Seçimlerini Doğru Yapın

Birçok kişi BES yaptırırken fon seçimini ihmal eder. Oysa fonların getirisi, emeklilik birikiminizi doğrudan etkiler.

• Düşük riskli fonlar (mevduat, tahvil) → Güvenli ama düşük getiri.
• Orta riskli fonlar (karma fonlar) → Dengeli getiri.
• Yüksek riskli fonlar (hisse senedi, yabancı fonlar) → Yüksek getiri potansiyeli, ama dalgalı risk.

Fon tercihinizi yaşınıza, risk iştahınıza ve hedeflerinize göre belirlemelisiniz.

3. Giriş Aidatı ve Kesintilere Dikkat Edin

BES yaptırırken sözleşmede yer alan giriş aidatı, yönetim gideri ve fon işletim kesintisi gibi masrafları mutlaka inceleyin. Bazı şirketlerde bu oranlar daha düşük olabilir. Uzun vadede küçük gibi görünen kesintiler birikiminizi önemli ölçüde etkileyebilir.

4. Vade ve Düzenli Ödemeler

BES, kısa vadeli değil uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Erken çıkışlarda birikiminizden kayıp yaşayabilirsiniz. Bu yüzden:

• Düzenli ödeme yapabileceğiniz bir prim tutarı seçin.
• Gelirinize göre BES planınızı esnek ayarlayın.
• Ödemelere ara vermek gerekirse şartlarını öğrenin.

5. Emeklilik Şirketinin Güvenilirliği

BES yaptırmadan önce şirket seçimi çok önemlidir. Dikkat etmeniz gerekenler:

• Finansal gücü ve sektördeki tecrübesi
• Fon çeşitliliği ve performansı
• Dijital hizmet kalitesi (mobil uygulama, online takip imkânı)
• Müşteri hizmetlerinin ulaşılabilirliği

6. Erken Ayrılma Şartlarını Bilin

BES’ten erken ayrılmak istediğinizde devlet katkısının tamamını alamazsınız ve kesintiler olabilir. Bu nedenle sistemi en az 10 yıl sürdürmek ve 56 yaşından sonra emeklilik hakkı kazanmak avantajlıdır.

7. Vergi Avantajlarını Göz Ardı Etmeyin

BES katkı paylarınız, bazı durumlarda gelir vergisi avantajı da sağlayabilir. Özellikle çalışanlar için bu ek bir fırsattır.