İpotek kredisi, biroldukça fert için bir ev satın almak veya bir iş oluşturmak şeklinde büyük maddi yükümlülükleri yerine getirmelerine yardımcı olacak bir finansman aracıdır. Ancak ipotek kredisi ile alakalı çoğu birey kafi bilgi sahibi değildir ve başvuru şartlarını öğrenmek istemektedir. Yazımızda ipotek kredisi nedir ve nasıl alınır? şeklinde biroldukça suali cevaplayacağız.

İpotek Kredisi Nedir ve Türleri nelerdir?

İpotek kredisi, bir mal veya gayrimenkul üzerinde ipotek tesis edilerek, borçlunun bu mal yada gayrimenkulü teminat göstermesi karşılığında alınan krediye denir. İpotek kredisi, çoğu zaman büyük tutarlarda verilir ve uzun vadeye yayılır. İpotek kredisi türleri şunlardır:

Konut kredisi: Bir konut satın almak veya konutla ilgili işlemler yapmak için alınan ipotek kredisidir.

İşletme kredisi: İşletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmeleri için alacakları kredilerdir. İşletmeler, borçlarını ödeyememeleri durumunda ipotek edilen gayrimenkullerini kaybedebilirler.

Taşıt kredisi: Taşıt alımı için alınan kredilerdir. İpotek taşıt kredileri, aracın ipotek edilmesi karşılığında verilir.

Tarım kredisi: tarım işletmelerinin faaliyetlerini sürdürebilmeleri için alacakları kredilerdir. Tarım işletmeleri, borçlarını ödeyememeleri durumunda ipotek edilen arazilerini kaybedebilirler.

İpotek kredileri, geri ödeme planlarına gore durağan faizli veya değişken faizli olarak verilebilirler. Sabit faizli kredilerde faiz oranı kredi meblağı ve vade süresince aynı kalırken, değişken faizli kredilerde faiz oranı piyasa koşullarına nazaran değişebilir.

İpotek Kredisi Koşulları ve Alım süreci 

İpotek kredisi almak isteyen kişilerin belirli şartları yerine getirmesi gerekmektedir. İpotek kredisi almak için öncelikle bir bankayla görüşülmesi gerekmektedir. Bankalar, ipotek kredisi verirken genellikle mal yada gayrimenkulün kıymetini belirlemek için bir değerleme yaparlar. Bu değerleme sonucunda, kredi tutarı belirlenir ve geri ödeme koşulları belirlenir. Kredi tutarı ve geri ödeme koşulları belirlendikten sonrasında, kredi sözleşmesi imzalanır ve ipotek tesis edilir.

İpotek kredisi müracaat koşulları bankadan bankaya değişiklık gösterse de, genellikle aşağıdaki gibidir:

Kredi notu: İpotek kredisi almak isteyen kişilerin kredi notunun yeterli olması gerekmektedir. Kredi notu, geçmişte alınan kredilerin geri ödeme durumu ve öteki finansal işlemlerin doğruluğuna bakılırsa belirlenir.

Gelir durumu: Bankalar, ipotek kredisi verirken ferdin gelir düzeyine de bakarlar. Kredi geri ödemesinin, ferdin gelir düzeyiyle uyumlu olması gerekmektedir.

Teminat gösterme: İpotek kredisi almak isteyen kişilerin, mal veya gayrimenkul şeklinde bir teminat göstermesi gerekmektedir. Güvence gösterilen mal veya gayrimenkulün, kredi meblağına uygun olması ve bankanın tasdik vermesi gerekmektedir.

İpotek Kredisini Kimler Alabilir?

İpotek kredisi, Türkiye’de bireysel veya kurumsal herhangi bir kişi veya işletme tarafından alınabilir. Ancak kredi alabilmek için belirli şartların sağlanması gerekmektedir. Bu şartlar, kredi veren bankaya ve kredinin türüne göre değişebilir. Genellikle ipotek kredisi almak isteyen kişilerin aşağıdaki kriterleri karşılaması beklenir:

Bankalar, kredi notunu ve kredi sicilini değerlendirerek müşterilerinin ödeme alışkanlıklarını analiz eder. Kredi notu, yüksek olan müşteriler daha kolay kredi alabilirler.

İpotek kredisi alacak kişilerin tertipli ve belgelenebilir bir gelir sahibi olması beklenir. Gelir, ferdin kredi geri ödemelerine uygun olmalıdır.

İpotek kredisi almak için bir teminat göstermek gereklidir. Güvence, bir mal ya da gayrimenkul olabilir. Teminatın kredi tutarına uygunluğu ve bankanın güvencesı kabul etmesi gerekmektedir.

Bankalar, genellikle 18 yaşından büyük kişilerin kredi başvurularını kabul ederler. Ancak yaş sınırı, bankalara nazaran farklılık gösterir.

Bankalar, kredi verirken farklı koşullar belirleyebilirler. Bu koşullar, kredi türüne ve bankanın kendi iç politikalarına göre değişebilir.

İpotek kredisi almak isteyen kişilerin, bu koşulları karşılamaları durumunda, kredi veren banka ile mesajşime geçmeleri gerekmektedir. Banka, lüzumlu değerlendirmeleri yaptıktan sonra, krediye tasdik verebilir veya reddedebilir.