Bir bireyin, firmanın veya ülkenin kredi verileri baz alınarak hazırlanan ve istatiksel analizler sonucu belirlenen kredi saygınlıkını gösteren unsura kredi derecelendirme adı verilmektedir.

Kredi Derecelendirme Nedir?

Bir borçlunun veya borçlu olması muhtemel olan bir ferdin, tam anlamıyla borcu geri ödeme sürecinin değerlendirilmesi ve çözümleme edilmesine kredi derecelendirme adı verilmektedir. Kredi derecelendirme işlemi alacağı olan banka, kişi yada kurumlar için bir nevi ödenecek miktarın ödeme süresi, ödenme ihtimali ve ödenme şekli gibi detayların belirlenmesi noktasında gerekli olan bir işlemdir.

Kredi derecelendirmesi, fert, firma ve ülke bazında meydana gelen bir hesaplama işlemidir. Bu işlem doğrultusunda kredi derecelendirme işlemine tesir eden faktörler; faiz oranı, krediyi geri ödeyebilme kabiliyeti, borç bilgisi vb. Unsurlardır. Kişi bazında olabileceği şeklinde şirket ve şirket bazında da gerçekleştirilebilen kredi derecelendirme, özellikle yatırımcılar açısından oldukça önemli bir unsurdur. şirket ve şirket bazında önemli görülen nokta ise derecelendirme işleminin belirli müessese ve müesseselar tarafından gerçekleştirilmesidir. Bu kuruluş ve müesseselar şu şekildedir:

Standard & Poor’s,

Moody’s

Fitch Ratings

Sözü edilen müesseselar tarafınca gerekli derecelendirme işlem ve analizleri gerçekleştirilerek belli bir ortalama içinde veriler açıklanmaktadır. Fert ve şirket unsurlarından sonrasında göze çarpan bir diğer önemli unsur ise hiç kuşkusuz ülke bazında gerçekleşen bir kredi derecelendirme işlemidir. Bu işlem doğrultusunda yabancı bir ülkede gerçekleştirilmesi planlanan bir yatırım adına lüzumlu varsayım işlemleri gerçekleştirilir ve kredi derecelendirmesi işlemi uygulanır. Ülke bazında gerçekleşen kredi derecelendirme işlemi için politik bazda bir derecelendirme işleminden söz etmek de mümkün olacaktır.

Kredi derecelendirme işlemi için lüzumlu olan hesaplamayı gerçekleştirmek adına mali geçmiş ve borçların incelenmesi derecelendirme işleminin sağlıklı sonuç vermesi açısından oldukça büyük önem arz etmektedir. Hesaplama esnasında ve analizler noktasında ne kadar ince ve ayrıntılı davranılırsa kredi derecelendirmesi noktasında o kadar sağlıklı sonuç alınması muhtemel olacaktır.

Kredi Derecelendirme Hangi fakatçla Kullanılır?

Asli olarak borç noktasında bir hesaplama ve analiz işlemi olarak önde gelen kredi derecelendirme işlemi, borcun geri ödenmesi noktasında ihtiyaç duyulan tüm detayları gözler önüne seren bir sistemdir. Kredi derecelendirme işlemi çoğunlukla borçlar noktasında, alacak ve verecek bağlamında uygulanan bir işlemken; güncel olarak iş başvuruları sonucu değerlendirme aşaması, depozito işlemleri ve sigorta işlemleri (özellikle prim noktasında) şeklinde alanlarda da kullanılmaya başlanmıştır.

Kredi Derecelendirme Notu Nedir? Iyi mi Alınır?

Kredi derecelendirme işlemi ondan sonra ortaya çıkan değerler kredi derecelendirme notunu yansıtmaktadır. Kredi derecelendirme notu gerek fert gerek şirket gerekse de ülke bazında karşılık bulabilmektedir. Firma ve şirket bazından derecelendirme notuna değinecek olursak daha önce de bahsettiğimiz üzere bu aşamada kredi derecelendirme işlemini oluşturan ve çeşitli kurumlar söz mevzusudur. Bu kurum ve kurumların haricinde birey ve ülke bazında meydana gelen kredi derecelendirme işlemelerinin sonucunda da harf sistemine bağlı bir not dokümanı elde edilebilmektedir. Kredi notu noktasında genel bağlamda bir sonuç elde edecek olursak:

A derecelendirme notu : İlgili unsurun kredi riskinin düşük bulunduğunu ifade eder.

B derecelendirme notu: İlgili unsurun kredi riskinin orta düzeyde bulunduğunu ifade eder

C-D derecelendirme notu: İlgili unsurun kredi riskinin yüksek düzeyde olduğunu ifade eder

Kredi derecelendirme notu neticesinde düşük bir not ile karşılaşılması, kişinin borç ödeme yeteneğinin düşük olduğunun bir göstergesidir. Bu durumda bireyin almayı planladığı yahut ödemesini gerçekleştirmiş olduği kredi işlemleri için yüksek oranda bir faizin uygulanması yahut işlemin tamamen sona erdirilmesi ihtimalleri muhtemeldir.